CDB et CDI Découvrez les différences et comment investir

Si vous ne savez pas ce que sont le CDB et le CDI, découvrez les différences et comment investir, vous trouverez ci-dessous un guide complet sur la façon de commencer !

Si vous recherchez des options de placement à revenu fixe, vous avez certainement entendu parler du CBD (Certificat de dépôt bancaire) et le CDI (Certificat de dépôt interbancaire).

C’est pourquoi, dans cet article, nous expliquerons ce que sont ces instruments, comment ils fonctionnent et comment vous pouvez les utiliser à votre avantage.

De cette façon, vous serez en mesure de prendre des décisions plus éclairées lorsque vous investirez votre argent.

Qu’est-ce que le CBD ?

Définition du CBD

Ô CBD Il s'agit d'un titre émis par des institutions financières dans le but de lever des fonds.

Ainsi, lorsque vous investissez dans une CDB, vous prêtez votre argent à la banque en échange d’un rendement.

La banque utilise donc ces ressources pour proposer des prêts et des financements à d’autres clients.

Caractéristiques du CBD

1. Revenu: Le rendement du CDB peut être pré-fixé, post-fixé ou lié à un indice d'inflation, comme l'IPCA. Par conséquent, lors du choix d’un CDB, vous devez faire attention à quelle sera sa rentabilité.
2. Liquidité: La liquidité varie en fonction du titre. Certains CDB permettent le rachat à tout moment, tandis que d'autres ont des délais fixes. Il est donc important d’en choisir un qui corresponde à vos besoins de liquidité.
3. Date limite d'expiration: Les durées des CDB peuvent varier de 30 jours à 5 ans. Ainsi, plus la durée est longue, plus la rentabilité est généralement grande.
4. Garantie FGC: Les CDB sont garantis par Fonds de Garantie des Crédits (FGC), qui couvre des investissements à hauteur de 250 000,00 R$ par CPF et par établissement financier. Il s’agit donc d’une option sûre pour ceux qui cherchent à préserver leur capital.

Qu’est-ce que le CDI ?

Définition du CDI

Ô CDI est un taux de référence pour les opérations de prêts entre institutions financières.

Il est donc utilisé comme indice de référence (indice de référence) pour diverses applications financières, telles que les CDB, les LCI et les fonds d'investissement.

Caractéristiques du CDI

1. Frais de référence: Le CDI est le taux moyen sur les transactions de prêt qui ont lieu entre banques. Ainsi, il reflète la rentabilité des investissements obligataires sur le marché.
2. Relation avec le CBD: De nombreuses institutions financières proposent des CDB avec un rendement lié au CDI. Cela signifie donc que la rentabilité du CDB sera un pourcentage du CDI, comme par exemple 100% du CDI ou 120% du CDI.
3. Volatilité: Le CDI peut varier dans le temps, car il est influencé par les décisions de la Banque centrale concernant le taux d'intérêt. Il est donc important de surveiller ce taux pour comprendre comment il peut affecter vos investissements.

Différences entre CBD et CDI

Nature du produit

• CBD: C'est un titre de créance émis par les banques. Par conséquent, vous prêtez de l’argent à la banque et recevez en retour une rentabilité.
• CDI: C'est un taux d'intérêt qui sert de référence pour diverses applications. Il ne s’agit donc pas d’un investissement, mais d’un indicateur important pour le marché financier.

Rentabilité

• CBD: La rentabilité varie selon le type de CDB choisi (préfixé, postfixé ou lié à l'inflation). Vous pouvez donc choisir en fonction de votre profil de risque.
• CDI: Le CDI sert de base au calcul de la rentabilité de nombreux investissements, dont les CDB. Donc, quand on voit qu'un CDB rapporte « 100% du CDI », cela veut dire que la rentabilité sera égale au taux du CDI.

Garanties

• CBD: Les CDB sont garantis par la FGC, offrant une sécurité à l'investisseur. Ainsi, si la banque émettrice fait faillite, vous recevrez toujours votre investissement, dans la limite de 250 000,00 R$.
• CDI: Le CDI n'offre pas de garanties, car ce n'est pas un produit d'investissement. Vous ne pouvez donc pas investir directement dans le CDI, mais vous devez faire attention au taux lors du choix de vos investissements.

Comment investir dans la CDB ?

1. Ouvrez un compte dans une institution financière

Pour commencer à investir dans les CDB, vous devez ouvrir un compte auprès d’une banque ou d’une maison de courtage qui propose ces titres.

Vous pouvez donc opter pour des institutions traditionnelles ou numériques, selon vos préférences.

2. Choisissez le CBD approprié

Une fois le compte ouvert, recherchez les options CDB disponibles. Faites donc attention à la rentabilité, à la durée et à la liquidité.

Vous pourrez ainsi choisir une CDB adaptée à votre profil d’investisseur et à vos besoins financiers.

3. Faites l’investissement

Après avoir choisi le CDB, vous pouvez réaliser l'investissement via la plateforme de l'institution financière.

Il est donc important de vérifier tous les détails du titre avant de confirmer la candidature.

4. Suivez votre investissement

Après avoir investi, il est essentiel de surveiller la rentabilité et les conditions du CDB.

De cette façon, vous pourrez réévaluer vos options et apporter des ajustements à votre portefeuille si nécessaire.

Conclusion

Investir dans le CDB et surveiller le taux du CDI sont des stratégies importantes pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements à revenu fixe.

Ainsi, alors que le CDB offre des possibilités de rentabilité et de sécurité, le CDI agit comme un indicateur fondamental d’aide à la prise de décision.

Ainsi, avec une connaissance adéquate de ces outils, vous pouvez prendre des décisions plus éclairées et valoriser vos investissements !

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