CDB ve CDI Farkları ve Nasıl Yatırım Yapılacağını Keşfediyor

CDB ve CDI'nin ne olduğunu bilmiyorsanız, farklarını ve nasıl yatırım yapacağınızı keşfedin; aşağıda nasıl başlayacağınıza dair eksiksiz bir rehber bulacaksınız!

Sabit gelirli yatırım seçenekleri arıyorsanız, kesinlikle şunu duymuşsunuzdur: CBD (Banka Mevduat Sertifikası) ve CDI (Bankalararası Mevduat Sertifikası)

Bu nedenle bu yazımızda bu araçların ne olduğunu, nasıl çalıştığını ve bunları kendi lehinize nasıl kullanabileceğinizi anlatacağız.

Bu sayede paranızı yatırırken daha bilinçli kararlar alabilirsiniz.

CBD Nedir?

CBD'nin tanımı

THE CBD Finans kuruluşlarının fon toplama amacıyla çıkardıkları bir unvandır.

Yani bir CDB'ye yatırım yaptığınızda, paranızı bir getiri karşılığında bankaya borç veriyorsunuz.

Bu nedenle banka bu kaynakları diğer müşterilere kredi ve finansman sağlamak için kullanır.

CBD Özellikleri

1. Gelir: CDB'deki getiri önceden sabitlenmiş, sonradan sabitlenmiş veya IPCA gibi bir enflasyon endeksine bağlı olabilir. Bu nedenle CDB seçerken karlılığının ne olacağının bilincinde olmalısınız.
2. Likidite: Likidite menkul kıymete göre değişmektedir. Bazı CDB'ler herhangi bir zamanda geri ödemeye izin verirken, bazılarının sabit vadeleri vardır. Bu nedenle likidite ihtiyaçlarınıza uygun olanı seçmeniz önemlidir.
3. Son kullanma tarihi: CDB vadeleri 30 günden 5 yıla kadar değişebilmektedir. Dolayısıyla vade ne kadar uzun olursa karlılık da genellikle o kadar yüksek olur.
4. FGC Garantisi: CDB'ler aşağıdakiler tarafından garanti altına alınmıştır: Kredi Garanti Fonu (FGC)CPF başına ve finans kuruluşu başına 250.000,00 R$'a kadar yatırımları kapsayan. Dolayısıyla sermayesini korumak isteyenler için güvenli bir seçenektir.

CDI nedir?

CDI'nin tanımı

THE CDI Finans kuruluşları arasındaki kredi işlemlerinde referans faiz oranıdır.

Bu nedenle CDB'ler, LCI'ler ve yatırım fonları gibi çeşitli finansal uygulamalar için bir kıyaslama (referans endeksi) olarak kullanılmaktadır.

CDI Özellikleri

1. Referans Oranı:CDI, bankalar arasında gerçekleşen kredi işlemlerindeki ortalama faiz oranıdır. Bu sayede piyasadaki sabit getirili yatırımların karlılığını yansıtmaktadır.
2. CBD ile İlişki:Birçok finansal kuruluş, getirileri CDI'ya bağlı CDB'ler sunmaktadır. Dolayısıyla bu, CDB'nin karlılığının CDI'nin bir yüzdesi, örneğin CDI'nin 100%'si veya CDI'nin 120%'si olacağı anlamına gelir.
3. Volatilite: Merkez Bankası'nın faiz kararlarından etkilendiği için CDI zaman içinde değişiklik gösterebilir. Dolayısıyla bu oranı takip ederek yatırımlarınızı nasıl etkileyebileceğini anlamak önemlidir.

CDB ve CDI arasındaki farklar

Ürünün Niteliği

• CBD: Bankaların ihraç ettiği borçlanma aracıdır. Yani bankaya para veriyorsunuz ve karşılığında bir getiri alıyorsunuz.
• CDI: Çeşitli uygulamalar için referans niteliği taşıyan bir faiz oranıdır. Dolayısıyla bir yatırım değil, finans piyasası için önemli bir göstergedir.

Karlılık

• CBD:Kârlılık, seçilen CDB türüne (önceden sabitlenmiş, sonradan sabitlenmiş veya enflasyona bağlı) bağlı olarak değişir. Dolayısıyla risk profilinize göre seçim yapabilirsiniz.
• CDI:CDI, CDB'ler de dahil olmak üzere birçok yatırımın karlılığının hesaplanmasında temel olarak kullanılır. Dolayısıyla bir CDB’nin “CDI’nin 100%’si” getirisi sağladığını gördüğünüzde karlılığın CDI oranına eşit olacağı anlamına gelir.

Garantiler

• CBD: CDB'ler FGC tarafından garanti altına alınır ve yatırımcıya güvenlik sağlar. Dolayısıyla, tahvili ihraç eden banka iflas etse bile, 250.000,00 TL limitine kadar yatırımınızı almaya devam edeceksiniz.
• CDI:CDI bir yatırım ürünü olmadığı için herhangi bir garanti vermemektedir. Dolayısıyla CDI’ya doğrudan yatırım yapamazsınız ancak yatırımlarınızı seçerken orana dikkat etmelisiniz.

CDB'ye Nasıl Yatırım Yapılır?

1. Bir Finans Kuruluşunda Hesap Açın

CDB'lere yatırım yapmaya başlamak için, bu menkul kıymetleri sunan bir banka veya aracı kurumda hesap açmanız gerekir.

Dolayısıyla tercihinize göre geleneksel veya dijital kurumları tercih edebilirsiniz.

2. Doğru CBD'yi seçin

Hesabınızı açtıktan sonra mevcut CDB seçeneklerini araştırın. Bu nedenle karlılığa, vadeye ve likiditeye dikkat edin.

Bu sayede yatırımcı profilinize ve finansal ihtiyaçlarınıza uygun bir CDB seçebilirsiniz.

3. Yatırımı yapın

CDB'yi seçtikten sonra yatırımınızı finans kuruluşunun platformu üzerinden gerçekleştirebilirsiniz.

Bu nedenle başvuruyu onaylamadan önce tapunun tüm detaylarını kontrol etmeniz önemlidir.

4. Yatırımınızı Takip Edin

Yatırım yaptıktan sonra CDB’nin karlılığını ve koşullarını izlemek büyük önem taşıyor.

Bu sayede seçeneklerinizi yeniden değerlendirebilir ve gerekirse portföyünüzde ayarlamalar yapabilirsiniz.

Çözüm

Sabit gelirli yatırımlarını çeşitlendirmek isteyenler için CDB'ye yatırım yapmak ve CDI oranını takip etmek önemli stratejilerdir.

Dolayısıyla CDB karlılık ve güvenlik imkânı sunarken, CDI karar almada yardımcı olan temel bir gösterge görevi görmektedir.

Yani bu araçlar hakkında doğru bilgiye sahip olduğunuzda, daha bilinçli kararlar alabilir ve yatırımlarınızdan maksimum fayda sağlayabilirsiniz!

Banco do Brasil'in Yatırım Konuşması bu konu hakkında daha fazla ipucu verecek. web sitesini ziyaret edin ve kontrol edin!